1、美国养老金制度是怎样的

老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。

其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，通过自我调整达到自我循环正常运转的目的。

1934年，罗斯福成立了经济保险委员会，1935年公布了社会保障法，1939年增加了伤残保险和老年配偶养老保险。经过几年准备。在积累了一大笔基金后，于1942年付诸实施，开始支付退休金。二次大战中没有新的变动。

50年代经济有了很大发展，1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

(1)美国私人养老金制度研究扩展资料：

美国社会保障法：

美国社会保障法，美国新政时期重要立法之一，美国国会于1935年8月14日通过。其目的是“旨在增进公共福利，通过建立一种社会保障制度使一些州得以为老人、盲人、未成年人以及其他残疾儿童提供更为可靠的生活保障，为妇女保健、公共卫生及失业补助作出更为妥善的安排”。

规定对65岁以上的老年人提供救济金，对未满65岁死亡者提供一笔抚恤金，以作为其家属生活之用。对贫困的受抚养的儿童、残疾儿童、妇女保健以及致残者提供救助。还规定建立社会保障管理局。

负责社会保障事宜。1967年对社会保障作了补充，增加享受养老金的人数。此后，社会保障制度不断完善，社会福利事业有较大的发展。

2、社会保障学:美国养老金出现的形式有哪些

你好，美国养老金主要有三种形式：
一、联邦退休金制度：联邦退休金制度是由政府主导的基本养老保险制度，是美政府为退休人员提供的一种保障型社会福利。
二、企业年金计划： 企业年金计划是由企业主导、雇主和雇员共同缴费、享受税收优惠的企业补充养老保险制度，是美国雇主为雇员提供的一种最普遍的退休福利计划。
三、个人退休金计划：个人退休金计划即个人储蓄保险，是一种联邦政府提供税收优惠、个人自愿参与的个人补充养老金计划。

3、美国的退休金制度有哪些不公平的地方？

美国的退休金制度有不公平的地方：一是约有1/4的劳动力不享有这种福利，包括农场工人、家庭仆役和医院、餐厅工人，妇女和有色人种也被排除在外；二是养老金的基金来源是对雇员和雇主的工资征税，实际上这是一种强迫性保险计划，而非由政府保证公民在进入老年时享有一定的生活标准；三是要到1940年才能支付第一次养老金。在此以前，雇员和雇主的工资税贮存于华盛顿，而在急需扩大消费的时候却减少了购买力。这一法律尽管有其缺点，但却是美国历史上福利主义的里程碑。

4、美国人需要交养老保险吗？请问大家，国外的社会福利和社会保险是怎样的？谢谢

成为美国公民或持绿卡后，可享受如下生活环境和社会福利保障：

1，新出生的小孩：任何在美人士（含非法入境者）在美出生的孩子被视为美国公民，持有美国护照，不限制在美国境外的居留时间，终身自由进出美国。18岁公民宣誓后即从法律上享有美国公民的一切权益，包括立即为配偶、子女、父母办理美国移民。

2，学生学费：在18岁上大学之前美国全部中小学实行义务教育和免费午餐及校服等，即零学费（私立学校除外）。相比之下，目前北京、上海、广州三地有关机构办理中小学赴美留学一年就需两万多美金。上大学（含研究生丶博士生）只交本地人学费。以加州为例，水平中等的加州公立大学，外籍学生一年交一万二美金以上学费，而 “本地人”在加州州立大学一年只交纳二千多美金的学费。如果以一个小孩在美国完成高中三年和大学四年教育的话，仅学费一项就可以节省约人民币50万元。

3，奖学金：对于有意申请美国大学奖学金的普通中国人来说，只能和来自全世界的优秀人士竞争数量极为有限的对外籍人士开放的奖学金。但对于有绿卡的人，能享有奖学金的范围，远远超过一个外国人所能申请的。因为美国很多发放奖学金的机构限定奖学金只适用于“美国人”（含有美国永久居留权的人）。因此，移民美国之后，小孩申请奖学金的机会远远大于海外留学生。

4，学生贷款：18岁以上的绿卡持有者可以在拿到绿卡的当年申请各种类型的学生贷款，如上美国优秀私立大学，一年的学费多达三万美金左右，当绿卡人士想读一个两年硕士时，六七万美金可一笔贷款。毕业后找不到工作可不还贷款，找到工作后分年还清，通常每月只拿工资的五至十分之一还贷款。在美国，没有因经济困难而上不了学的人。

5，直系亲属受益：凡绿卡持有者与外籍人士结婚后，即可办理配偶及配偶21岁以下未成年子女的绿卡申请。

6，政府帮助找工作：美国政府有专门机构免费为本国人找工作。绿卡持有者只要到此部门登记自己的技能丶专长和兴趣，该部门就会免费为人找工作。同时，该部门还免费培训等待就业人员的基本技能（如电脑丶英文等）以协助他们就业。

7，就业自由：持有绿卡者在美国工作是不受限制的。为保护本国人的利益，美国很多工作（高科技丶生化丶军事等研究丶生产丶保卫工作）都不对外国人开放，即使外国人具备相应的知识与专长。这种情况使得外国学生在大学毕业找工作时，与美国学生处于极不平等的竞争。而绿卡持有者无需担忧，他（她）可以从“劣势方”转为“优势方”。

8，退休福利：累计十年交税记录后（底线为每月＄50左右的实交税金即可），便可在退休后，通常为65岁退（美国的平均寿命为80多岁，中国73岁）终身领取美国联邦政府发的退休金（每月＄1000～＄1200）。对很多移民来讲，领取退休金的年数比交税工作的年数要多。

9，失业救济：申请人及配偶甚至孩子在转绿卡后没有工作时，政府免费给找工作。具有六个月的交税记录后，到美国当地有关部门报失业就可以领取政府救济金（额度从每月＄400～＄1200不等）。

10，人寿与基金：绿卡持有者可以享受一些在中国没有，只在美国有的一些人寿与基金挂钩的保险险种，使本人退休后能够有较多的收入。

11，老年医疗保险：在美国医疗费用相当之高，但任何“低收入”绿卡持有者（无需交税记录）可在退休之后，办理“医疗卡”，持卡看任何病不再花钱。这一点可以彻底解除身患疾病的老人的后顾之忧。对于不属于低收入的人，只要有累计十年的交税记录，退休后只要再付很少的保险费，医疗费用也就不用自己承担了。

12，购房补贴：绿卡持有人在退休后即可申请购买低收入老年人公寓住房。可用大约市场价格的35%左右的款项购买由国家补贴兴建的在美国属于自己的住房。

13，政府补贴：绿卡持有者在退休前没有累计十年的交税记录时，只要转成美国公民，退休（65岁）后政府直接发放生活补贴（每月＄600多）。本人不在美国生活，也可享受这笔钱。

5、美国的养老保险，退休美国人目前每人每年能获得的养老金是多少？？

美国的养老保险制度分为三个层次。

第一层次是社会保障养老保险制度，在这个板块中，公务员与非公务员没有区别，其资金来源于社会保障税。社会保障税由全国强制性统筹，雇主和雇员各缴纳50%。

第二层次是雇主养老金计划，包括公共部门和私人部门。

第三层次则是个人储蓄养老金计划，即在个人自愿，联邦政府提供税收优惠的情况下，设立养老金账户。

美国的雇主养老金计划主要有两种模式：

一种是缴费确定计划。即雇主和雇员都固定缴纳一定比例的费用，形成养老金账户。最后获得的养老金由缴费时间、数量和投资收益高低来决定，例如知名的401（k）计划。

另一种为待遇确定计划。这种养老金一般只由雇主缴纳，雇员退休时享有的待遇是一样的。美国的公务员在20世纪后期一般都采用这种计划，只有少数地方政府只提供缴费确定计划。

在雇主养老金计划中，公共部门养老金计划，是美国联邦、州和地方政府为公务员制定的养老金计划，分为公务员退休金计划和联邦雇员退休金计划。前者是为1983年以前参加工作的公务员制定的，后者为1984年后参加工作的公务员制定。

据美国劳工统计局数据，联邦公务员养老金收入大幅领先于普通工人。

1995年，美国联邦政府公务员月均养老待遇为1369美元，而普通工人为720美元。2008年，美国联邦政府公务员月均养老待遇上涨至2550美元，普通工人上涨为1153美元，前者为后者的2.21倍。

6、中国与美国的社会养老制度有何差异

大相径庭吧。但是细节上肯定有差异，比如养老金年限，领取额度，手续啥的这些肯定是美国比较完善的。养老金中国也是跟随世界脚步，并没有研究太仔细的。其实我国与西方国家国情不一样，西方人成年后脱离原有的家庭，然后自己将组成新的家庭。两个家庭像是平等关系，所以、很多西方人认为，并不需要为父母负担太多的东西，而老人退休后为了不至于没有经济来源（年轻人赚到钱绝对对绝不会给父母），这就是设置养老金的初衷。（当然还有比较重要的原因是经济）。而我们中国向来是家族的概念很强的，因此即使结婚了，仍是一个家庭，父母仍是一家之长，当老人失去工作能力后则由儿女照顾。因此，中国设置养老金，倒不如额外提升退休父母子女的工资来的比较实际（已经有公司这样做了）。

7、没钱别慌，看美国人是怎样存下养老金的

经常有人称社安署要倒闭了，

养老金体系已经不行了，
退休时根本拿不着钱。
针对这一说法，别慌！

社会安全署(Social Security Administration)区域办公室主任阮栋明(Doug M. Nguyen，译音)今年6月表示，有关社安署将破产的消息，纯属谣传，不过到2034年时，由于领取社会安全金的人口，将从6000万暴增到1亿5,000万人，在纳税人没有太大变动下，除非有新的资金筹措政策公布，否则现阶段平均每月发放的社安金1,400元，将降到1,050元，缩水幅度约四分之一。

美国人退休后需要多少钱养老？

当然是越多越好了，如果一定要给一个数字，这么多年专家都建议至少需要一百万美元。不过现实中一项针对富人和普通工薪层的调查显示:

富人普遍认为要存250万美元，才足够保持退休后的生活水平。另外，Employee Benefit Research Institute的一个调查显示，10%的工薪层认为要存150万美元。EBRI的调查还显示，69%的人认为100万以下就够了，20%的人认为存25-50万即可。事实上，根据政府的统计，年龄在55-64岁之间的美国人退休户口中平均只有10,400美元，65-74岁之间的美国人平均有148,000美元。

看了这个数字，我们不得不感叹美国老百姓还是很穷的，所以过去10年中，美国人对退休年龄的看法发生很大变化，当今社会流行活到老就要干到老的风气！

既然大家都没钱，社安金又要减肥了，那么现在能做的就只剩下攒钱了！说到攒钱退休，你了解下面这些方法吗？

如果您现在离退休还有时间

401K(企业退休福利计划）

是美国于1981年创立的一种延后交税的退休金账户计划，因相关规定在国税法中的第401条款中，所以俗称401K。401K只适用于私营公司的雇员，由公司提供，只要你是公司雇员即可参与。而非盈利组织，例如学校，也会提供类似福利，叫做403B。由于两者十分类似，在这里我们统称其为401K。

2015年401K的上限是$18,000美元，如果你已年满50，上限为$24,000。许多雇主会按照雇员的401（k）计划缴款额提供一定比例的搭配缴款。一般是您工资年收入前6%的那部分给你50%的match，也就是给你3%的 free money。

比如这样：
如果你年薪10万，投$6,000在401K，雇主可能会免费多给你$3,000match，当然你投满18,000也还是给3,000，你要注意的是这个钱如果你不买401K，公司是不会平白无故送您的（这也是鼓励员工购买养老计划的一项措施）但是!！很多公司并没有match这项或者做不到这个比例（具体要看每个公司了）。

401k最大好处可以延税（不是免税），您现在可以不用交税，将来取出来时候再补税，现在还有Roth401K的选项，就是你把税后的钱放在401K计划里面，这样就没有了第一个抵税的好处，但它的收益是永远不用交税的，而且公司一般也提供match。

总结
401K和Roth401K的区别就是一个是现在不交税拿出来时交税，一个是现在先交税，拿出来时不用交税。究竟哪个更好呢？这个要因人而异，如果你在职业生涯的初期，预计未来的工资和税负会超过现在，而你的投资会在里面增长许多年，那我会建议选择Roth401K；如果你现在的收入很高，那么抵税对你来说更重要，就放401K。

IRA（传统个人退休金账户）

是除401K以外另一个美国人管理退休金的常用账户类别。就IRA账户而言，任何有收入(Earned Income) 的个人都可以开立IRA账户。IRA的2015存入资金上限50岁以下是$5,500，50岁以上是$6,500。上限会每年根据通货膨胀进行调整。

IRA也分传统IRA和Roth IRA（(罗斯个人退休帐户），跟401K一样，区别在于现在不交税拿出来时交税，一个是现在先交税，拿出来时不用交税。

401K与IRA的相似之处都有每年存入资金的上限。资金通常要到退休时才可以自由取出，否则要有罚款。特殊情况（大病或者购买首套房首付等）例外。最后也是最重要的，就是401K和IRA都是税收优惠（Tax Advantage）账户。

总结
401K与IRA两者区别：IRA投资范围更大，401K账户通常只能投资基金，不能投资单独的股票，一般情况下401K里会有10-20种不同的基金供选择。而IRA 账户可投资的股票债券基金等都可以。其次，上文说了401K不少公司会给你match一部分钱，但是IRA就是你自己买多少是多少了。最后，传统型IRA 的税收抵免(Tax Dectable)有一个收入限制，而401K就没有。如果你的个人年收入大于71,000美元或者家庭年收入大于118,000美元，那么你存入 IRA的资金就不能抵税了(Non Dectible)。

股票投资：
小编颤抖的写下这条，如今的大市场大家也看到了，这几年美国股市动荡，但是从长远角度来看股票年平均回报率约9.5%，这意味着如果每年投资5，000美元在股市，30年总计投资金额是15万美元，届时市值可达近75万美元。

以上来源于网络数据，如果大家真心想投资美股，可以回顾下我们的《美股真人秀》节目：两位选手“打”的不可开交，又赶上大选，公投这类全球事件，凭借“股市波荡起伏”两位少年产生了多少恩怨情仇，估计这么一上电视，都要影响找媳妇了。

如果您马上就要退休了
年金(Annuity)

也是一种退休计划，但一般人不太了解，年金不能抵税，但可以延税，放多少钱没有上限，这是年金的二大好处。放进年金的钱20年、30年，只要不拿出来不交税。可别小看延税，长期下来威力很大。

比如这样：
你拿$10,000去投资，产生了$1,000的收益，若是在一般的共同基金中，这$1,000要交税，假设20%的税，你还有$800去再投资，若是在现金中这$1,000当年不用交税，这$1,000可以再投资，$1,000再投资产生的收益当然比$800多。

即取年金立马投钱立马取钱

美国年金产品类型很多，但总的特性差不多，那就是为投保人养老提供保险。最流行的年金有四种：即取年金（immediate annuity）、固定年金（fixed annuity）、可变年金（variable annuity）、指数年金（indexed annuity）。

即取年金就如同其名一样，投保人立马投钱，也就开始立马取钱。这种年金的特点是对已经到了退休年龄的人较为有利，投保人在购买年金后可以每月领取一定金额的年金，一直领到过世。
比如这样：
一个75岁的老人购买了10万美元的即取年金，保险公司依据利率和这位老人的预期寿命计算，每个月付给这位老人725美元，一直到老人过世。老人82 岁时身体还很健康，而他领取的年金已超过10万美元。如果老人活到90岁，保险公司等于要贴上七八万美元为老人提供养老金。如果老人在购买年金后2年后过世，年金本金还剩下8万多美元，老人的受益人可以继续按月领取本金，直到本金全部领完。即取年金通常也会计算利息收 入，可谓较保守的投资。

固定年金如同高利率定期存款

固定年金就如同银行中的定期存款，但这是一种专为退休而设定“存款”。固定年金锁定利息率，通常从3%至10%不等，年限从3年到15年。固定年金的好处是所有投资可以延税，而且保险公司为了拉拢客户，还会发放奖金。比如一个投保人购买10000美元的年金，保险公司会发给600美元的奖金，这就等于投保人还没大展拳脚就先赚进了6%的利息。

固定年金是美国人购买的最多一种年金，约占美国年金总额的75%。固定年金的优点较多。首先这种年金的收益不会受到金融市场的影响，本金不会损失，而每年的收益率在4%至8%之间。
比如这样：
吉米在50岁时投资50,00美元购买10年期固定利息年金，到他60岁退休开始领取年金时，他的投资本金和利息加起来可以达到81,445美元。
投资固定年金的另一大好处是可以延后缴税，年金的利息收入当年不用缴纳个人所得税，只有在开始领取年金以后才按照收入缴纳个人所得税。固定年金还有一项利息保证条款，当投保人利息率低于保险公司保证的利息率超过一个百分点时，投保人可以免于缴纳任何罚金，将本金和利息提出，另外寻求更高利息率的年金。

比如这样：
比如，雪莉购买了10万美元的固定年金，期限是5年，保险公司保证3年内的利息率是6%。第四年利息率降到4.5%，雪莉有权将10万美元的本金和三年内获得的利息一次性提出，而不会受到罚款。

可变年金有高风险投资保障
可变年金（variable annuity）是投资型年金，而且还有收入保障，有的年金保证每年增加5%，但投保人要慢慢取钱，不能看到投资收益大，一次就把所有投入的资金连本带利全部取走。
比如这样
约翰投资10000美元购买了可变年金，其中5000美元用于购买股票，5000美元购买了债券。股票的的年收入率为10%，债券的年收益率为5%，两者相加10000美元一年中的收益为750美元。可变年金因为带有投资性质，因此基金公司会收取管理费。这种年金同其他年金一样也是可以延税的，因此如果收入较高，可以在这类年金上多投放些钱。
可变年金大部分会投资到共同基金上，但这种年金和民众退休基金投资共同基金有很大不同。退休基金（如401K）投资股票市场，投资人要自行承担投资风险，赚了喜笑颜开，赔了呢则悲痛伤心。而可变年金的投资风险虽然也是由投资人承担，但本金却由保险公司托底。（以上关于年金内容摘自《理财周刊》）

年金这么多优点，为什么大家不全买年金？因为它的缺点也不少：

第一：佣金：因为年金是由保险公司的销售人员或者代理商发售的，有的佣金可达10%

第二：解约金：如果在不允许的情况下，您想支取部分年金或者解约，比如一年后解约，大概会收取总额的7%，以后每年降低一个百分点，有些因为金额巨大，可达到20%，可是谁没有个着急用钱的时刻呢？所以如果是闲钱可能更适合高额买年金。

第三：高额年费：如果是可变年金的话，每年可能需要缴纳至少1.25%的保险金，0.5%-2%的年金投资管理金等。

总结
所以建议大家59.5岁之前不要提取年金，因为提前支取的罚金不少，另外金莲选择投资公司直接购买年金，这样可以省下一笔保险经纪人佣金。

人寿保险
虽然不是严格意义上的退休计划，但各种永久性保险(WL，UL，VUL，IUL) 都有现金值，假以时日，10年，20年，可以累积一笔相当可观的现金值 (取决于premium多少，时间长短以及回报率) 。退休后可以通过 Withdraw 或Loan的方式，把现金值的一部分或大部份拿出来，作为退休基金的一个补充。在人寿保险有效时，把现金值拿出来不用交税，若是借(Loan)则会有一些利息， 大概是在0.5-2%之间。你过世了，保险公司赔你家人一笔钱﹔你活得好好的，可以把现金值拿出来用。

小心意外开销 吃掉退休金
多人接近退休时，预测到未来生活花费，努力提高储蓄以便靠固定收入仍能舒服过日。但是未能预见的意外开销，却可能使退休者的财务陷入麻烦。

MarketWatch网站报导，《精算师学会》最近的研究显示，有两大意外开销让退休者预算吃紧，一是出乎意料的房屋修理和升级费用，例如换新屋顶或大型电器，接着就是看牙费用，因为联邦医疗保险（Medicare）并不包括牙齿医疗，而牙齿保险往往只给付例行开销。

在这两项开销中，修理房屋应较容易预先想到，但是退休者常常未做准备。一些房子到了一定年限后，从屋顶到内部再到电器，钱是哗啦啦地留走。

退休就搬家 省钱又舒心

个人理财网站WalletHub比较美国 150个最大城市，根据负担能力、活动、生活品质和医疗这四个标准，公布2015年最适退休者居住的城市。以下是前五名的退休天堂：

8、美国人的养老保险是怎样的

1、美国建立和逐步完善了社会保障体系。美国于1942年开始支付退休金。1965年增加了老人医疗保险，1972年又增加了残废者医疗保险。经过50多年的逐步发展与健全，形成了庞大的社会保障体系。

2、美国老年法定退休保险具有强制性、贡献性和福利性，退休和医疗保险基金有正常来源渠道，能自我调整和自我调整。其退休金的收与支是按照现收现付、收支平衡的原则确定的，根据人口老龄化的预测、退休费支出的需要，不断调整保险税税率，达到自我循环正常运转的目的。

3、发展保险公司经营的自愿投保退休金保险，吸收闲散资金增强经济实力，为人口老龄化做准备。美国的一些人寿保险公司除经营人寿保险、财产保险、死亡保险外、还大力经营集体和个人自愿投保性质的私人退休金保险，作为法定退休保险的补充。

4、在美国，还是家庭养老为主。真正进入机构养老院的只有20%，其余都是家庭养老。很多美国老人都有拿着退休金到风景优美、适宜养老的国度、地区养老的人群，如美国的退休老人到佛罗里达、夏威夷、墨西哥海滨购房长住，安度晚年。

5、在美国一些地方，“以房养老”已被许多美国人认为是一种最有效的养老方式，美国，是“以房养老”模式的鼻祖。许多美国老年人在退休前10年左右就为了自己养老而购买了房子，然后把富余的部分出租给年轻人使用，利用年轻人支付的房租来维持自己的退休后生活。

(8)美国私人养老金制度研究扩展资料：

《美国社会保障制度》从公共社会保障、企业社会保障、商业社会保险和慈善四个层面对美国社会保障制度的各项基本保障政策和社会福利政策的发展进行了全面的介绍和研究，首次为中国读者勾勒出了当代美国社会保障体制的全貌。

《美国社会保障制度》的主要特点：

一、是对美国社会保障制度进行客观而全面的介绍。

二、是资料权威、新颖，各项政策与数据均来自美国政府和立法机关等。

三、是学术性和实践性结合，在对美国社会保障制度的政策实践进行总结的同时，通过附录、术语表和参考文献等手段，为读者进一步研究提供了对照和便利。

9、国外都有哪些养老金制度？

由于人口不断减少和老龄化不断加剧，降低退休金或再度延长退休者的年龄也难以避免，很多国外的养老制度也不断的在改变。

按照新生效的法律，德国退休者的年龄将由过去的65周岁逐步过渡到67岁。所谓逐步过渡是指将延长的2年分为24个月。前12个月，用12年的过渡期，即每年在上一年的基础上增加1个月的工作时间，这样在2024年即可过渡到66周岁时退休。后12个月分6年过渡完，即每年在上一年的基础上多工作2个月方可退休，这样到2031年时即可执行67岁退休的制度。

本世纪初，芬兰政府就开始对退休金制度进行改革，一方面，将养老金起算时间从原先的23岁提前到18岁，将退休金从原工资的66%减少到60%。另一方面增收养老金税。2005年，芬兰进一步将公民的法定退休年龄从原来的60岁提高到63岁至68岁，同时降低养老金每年增加的幅度。

同时芬兰规定在18岁到52岁期间，职工退休后获取的养老金在其工资中所占比例每年增加1.5%，与过去相同；但在53岁到62岁期间，职工退休后获取的养老金在其工资中所占比例每年增加1.9%；而在63岁到68岁期间，职工退休后获取的养老金在工资中所占的比例每年增加4.5%。也就是说，工作年限越长，退休后领取的养老金越多。

在法国，可享受退休的法定年龄是60周岁，但是法律同时又规定，受薪者必须交满160个季度的养老保险费，才能享受全额退休金。也就是说，只有从20岁起不间断地工作整整40年，才有希望在60岁退休时领取全额退休金。

总之，大多数国家都是让你在年轻时创造更多财富，老了之后才会有好的养老保险，越来越多的国家选择了延长退休年龄。